💡 任意整理（にんいせいり）とは？
裁判所を通さずに、司法書士が消費者金融やカード会社と直接交渉し、月々の返済額を無理のない金額まで減らす手続きです。毎月の返済が苦しく、「払っても払っても元金が減らない…」とお悩みの方に、最もよく選ばれている解決方法です。

・今後発生する利息（手数料）を原則ゼロにし、元金だけを分割で返済していく交渉を行います。

・返済期間を3年〜5年（36回〜60回分割）に延ばすことで、毎月の返済負担を大きく軽減します。

・裁判所を利用しないため、官報（国の広報紙）に名前が載ることもなく、周りに内緒で解決できます。

・「車のローンや保証人つきの借金は除外して、クレジットカードだけ整理する」といった柔軟な対応が可能です。

⚠️ 【重要】注意点！
１社でも任意整理をすると、信用情報（クレジットカードやローンの契約・返済履歴のデータ）に記録が残ります。
その影響で任意整理をしていない他社クレジットカードが使えなくなる・新規でクレジットカード、ローンの審査が厳しくなるリスクがあります。
債務整理をした、という信用情報の記録は完済後5年残ります。（完済後、信用情報から消える前にクレジットカードを作れたという方もいらっしゃいます、このあたりは各カード会社の判断になります）

💡 時効援用（じこうえんよう）とは？
最後の返済から5年以上（銀行や消費者金融の場合）が経過している借金について、「時効なので支払いません」という意思表示を相手方（債権者）へ正式に伝える手続きです。

時効の条件を満たしていても、何もしないで放置しているだけでは借金は消えません。「時効援用通知書」を内容証明郵便で相手に送ることで、初めて支払い義務を完全に無くすことができます。

⚠️ 【重要】注意点！
一回でも電話で「少し払います」「支払いを待ってください」と言ってしまうと、時効がリセット（更新）されてしまう可能性があります。
昔の借金に関する請求書や催促状が届いても、ご自身で相手業者へ電話をかける前に、まずは一度当事務所へご相談ください。